论保险zp案的特点及其防范对策

　　保险zp行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的，采取各种qz手段，骗取保险人赔款的违法犯罪行为。作为保险领域出现的这种违法犯罪现象，其危害性已构成了对保险秩序的破坏，国家从立法上明确界定了保险zp的法律性质，为打击和惩处这类违法犯罪行为提供了法律武器。《保险法》第27条列举了三种保险zp行为，第131条又规定：进行保险zp活动构成犯罪的，依法追究刑事责任。1997年3月14日颁布的新刑法对保险zp罪作了明文规定。因此，保险zp行为具有违法与犯罪两种性质，同时受到两个基本法的调整，《保险法》对违法行为作了明确的处罚规定，《刑法》则对构成犯罪的保险zp行为制定了量刑标准。其法律特征是：第一，行为人在主观上有违法犯罪的故意，即有zp、非法获取保险赔款的目的；第二，主体的特殊性，即实施zp行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人；第三，行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行zp的行为；第四，行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。

　　在我国保险领域中，zp案件有以下几种表现形式：一是投保人故意虚构保险标的，骗取保险金；二是投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金；三是投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故，骗取保险金；四是保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金。

　　二、保险zp的成因 http://www.lunwen7.com--免费论文下载中心提供大量毕业论文.

　　（一）从社会环境和zp心理 免费论文网http://lunwen7.com

　　社会公众对保险业的认识的局限性，造成比较多的是从个人的投资回报和利益角度来看待保险，因而，不少人的保险意识有偏差，认为投保得不到赔偿就是“吃亏”，应当说这是一些不法分子铤而走险、实施zp的内心起因之一。 论文下载网http://www.lunwen7.com做中国免费论文的倡导者!

　　（二）从保险业管理现状分析

　　保险人自身制度不严、有章不循，是造成保险zp案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在：一是承保核保把关不严。重业务开拓，轻制度管理；重数量扩张，轻质量效益，是近年来保险业过程中的一个倾向性。二是现场查勘不到位：许多案件特别是车险案的第一现场到达率低，现场查勘、调查不及时，第一手资料匮乏，容易使zp者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子；三是一些保险人员素质不高，责任心不强，法制观念淡薄。工作粗枝大叶，敷衍了事，不按章办事，对一些本该识破的骗局未能及时发现。有的甚至与zp者内外勾结，共同zp。 http://www.lunwen7.com--免费论文下载中心提供大量毕业论文.

　　（三）从法律实施的环境分析

　　激烈的同业竞争和社会法

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